第一框 储蓄存款和商业银行
一、要求
1、基本要求
（1）知道储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构
（2）了解利息的含义和计算公式
（3）知道储蓄存款的基本类型和特点
（4）把握商业银行的含义和主要业务

二、基础知识
1、便捷的投资——储蓄存款
（1）我国的储蓄机构主要是_________。
（2）存款利息是银行因为使用储户存款而_____________,是存款本金的___________.
（3）存款利息的计算公式:_______________________________________________.
（4）目前,我国的储蓄主要有___________和_____________两大类.
（5）因为银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低，但也存在_________________
____________________________________________________________.
2、我国的商业银行
（1）商业银行含义：是指经营____________、发放贷款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。我国商业银行的主体是 。
（2）商业银行的主要业务： 、 、 。存款业务是商业银行
的 。贷款业务是商业银行的 ，也是商业银行营利的 。

三、思考问题
1、居民储蓄越多越好吗？

2、储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有任何风险？

四、深化拓展
1、利率变动对经济发展的影响
（1）调整存款利率、贷款利率 调节存款量、贷款量 调节流通中的货币量
（2）利率杠杆的运用：当社会总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；反之，当总需求小于总供给或者出现通货紧缩时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
2、我国现阶段的银行分为：中央银行、商业银行和政策行银行
（1）中央银行：简称“央行”，即中国人民银行，它是在国务院领导下，制定和执行货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量。
（2）商业银行：主要包括国家控股的中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行以及中国邮政储蓄银行，它们属于企业性质的。还有一些私有性质的商业银行，如招商银行、广发银行等。
（3）政策行银行：到目前为止，我国有中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。政策行银行“只贷不存”，坚持自主经营，自担风险，保本微利，不与商业银行竞争的原则。

3、活期储蓄与定期储蓄的比较
活期储蓄定期储蓄
流动性
收益水平较低高于活期储蓄，但一般低于债券和股票
风险程度
作用最大限度的吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

4、银行利润如何计算：
银行的利润与三方面的因素有关，即存款利息、贷款利息与银行费用。
其公式为：银行利润=贷款利息—存款利息—银行费用

5、存款和贷款业务比较
存款业务贷款业务
含义
银行的地位债务人债权人
作用基础业务，没有存款就没有商业银行主体业务，商业银行利润的来源
联系

四、巧建结构
五、应用练习
1、某年上半年定期存款利率是3.78%（整存整取），同期居民消费价格指数（CPI）同比上涨了7.9%。小张年初存入了1万元半年定期存款，到期时（ ）
A.小张的货币购买能力下降 B.小张的货币购买能力上升
C.上张的货币购买能力没有变化 D.CPI变化对小张没有任何影响
2、2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是
①人们要应对未来住房、养老等支出
②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性
④股票、债券等有价证券投资风险大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
3、随着改革开放不断深入，我国经济与世界经济联系日益紧密，居民享受开放成果日益广
泛。金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是
1美元=7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值到
1美元=7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是
A.用人民币存款，一年后可得8142元
B.用人民币存款，一年后可得7931元
C.用美元存款，一年后可得1057美元
D.用美元存款，一年后可得1040美元
4、美国次贷危机是指因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。次贷危机对商业银行机构的启示是（ ）
A、扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务
B、减少贷款业务，防范金融风险
C、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则
D、要不断降低存贷款利率

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